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困ってる人贅沢してないのに、お金がなぜか貯まらない
ちろそれは「貯まる仕組みづくり」ができていないからだよ💦
貯めてる人は「貯金してから余ったお金を使う」のに対して、貯められない人は「使って余った分を貯金」してるの🥺
実はお金を貯めるのってかなりシンプルで…
- 「貯める」「増やす」「使う」を使い分ける
- 生活費を減らす
- ②を投資に回す
👆を行うだけ🥺
この記事では、4年で1,800万貯めたわたしたちが実際に①～③をどうやって実践してるかを解説するね✨
ひろだれでも今日からできるし、簡単3STEPだから試してみて！
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㊙給料の50％を貯める私たちの家計比率
ちろ夫婦ちろ夫婦の手取りは夫婦共働きで、約50万円👛
👇一般的な50万円の家計の黄金比は下記の通り
ちろ夫婦私たちのある月の家計はこんな感じ！
ひろ日用品はウェル活とポイントで無料・通信費はスマホの乗り換えで黒字なんだ！
ちろ他にも、外食や娯楽はクラファンや株の配当金、ポイント等を利用してるから安く抑えられてるの🥺
ちなみに旅費は特別費や配当の一部を使ってるよ！
ここで伝えたいのは少しの工夫で生活費はグッと抑えられること🥺
⏰時系列｜2800万貯めるまでにやったこと
つぎに、ちろ夫婦が生活費を抑えて2,800万貯めるためにやったことを、時系列で解説するね！
ちろ内容はシンプル✨生活費の無駄をなくして、投資に回しているよ
まずは、これからどれくらいのお金が必要なのかゴールを設定するために、ライフプランを作ったよ🌱
つぎに、家計をみなおして無駄な生活費減らしたよ🔥
ちろ夫婦ライフプランの作成時に、FPさんに相談しつつ進められたから無理なく生活費を削減できたよ！
👇特にスマホの見直しとふるさと納税はマスト！年数十万節約できるよ！
3つの口座に分けて、自動振り込みも利用することで強制的に貯まるように💰
次でくわしく説明するね！
家計を見直しつつ、お得を活用して支出も減らしていったよ！
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浮いた生活費をNISAやiDeCoなどに回して、教育資金や老後資金を貯めてるよ💰
ちろ夫婦イレギュラーだけど…最初は共働きだから生活防衛費を貯めながら投資してた！
銀行に置いてるお金に働いてもらって「今」使えるお金を増やして、旅行やプチ贅沢を楽しむ🍀
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👇高配当×業界トップの安全性🛡
株やクラファンと違う動きをする、金や暗号資産・債権を購入してリスク分散してる✨
ちろ夫婦金は今価格がかなり高騰してるから、もう少し落ち着いてから購入していくよ！
ひろ次にこのしくみ作りについて解説するね
📝お金が貯まるしくみの作り方
ちろムリなく貯めるには、お金の置き場所を分けることが大切✨
「使う口座」「貯める口座」「増やす口座」の3つに分けるのがおすすめだよ✊
ひろ自動化することで勝手に貯まっていくから試してみてね
＼お金が貯まる3STEP／
- 置き場所を3つに分ける
- 「貯まる」仕組みを作る
- 「増やす」しくみを作る
まずはお金の置き場所を3つに分けよう！
👇ちろ夫婦はこんな感じで使い分けてるよ✨
- 貯める口座
- 先取貯金をする口座
- 高金利の銀行がおすすめ
- 使う口座
- 生活費やカードの支払いなど
- 入出金手数料が無料の銀行がおすすめ
- 増やす口座
- 長期：証券口座を使って資産運用
- 短期：クラファンで運用
給与口座から毎月一定額を「貯める口座」へ送金💰先取だと確実に貯まる◎
ちろ夫婦自動送金だから楽だよ
生活防衛費がある程度貯まったら、投資などで積極的にお金を増やしていこう！
我が家の場合はこんな感じ👇
- 将来のお金：NISA
- 今使うお金：クラウドファンディング・高配当株
ちろ夫婦「今」と「将来」を分けて考えるのがおすすめ
🏦住信SBIネット銀行でしくみ化しよう
お金が貯まる仕組みを作るには、無料の自動送金システムや目的別口座が作れる、住信SBIネット銀行がおすすめ！
ちろ我が家は何年も利用してるよ
安心の大手企業が運営
住信SBIネット銀行は、SBIホールディングスと三井住友信託銀行が共同で設立した「ネット専用」の銀行だよ。
店舗を持たない代わりに、手数料の安さやスマホでの手続きの手軽さが魅力！他にも…
- 住宅ローン
- 定期預金
- 外貨預金
- 証券口座との連携など
多機能なサービスが特徴！
ひろ大手の会社だから安心して使えるね
🌸実際に使って分かった7つの魅力
ちろ夫婦住信SBIネット銀行を実際に使っている、推しポイントを7つ紹介するね！
最大20回まで手数料が無料
ATM引出手数料や振込手数料が、ランクに応じて最大月20回まで無料！
ちろスマホアプリを持っていれば※ランク2以上になれるよ
※「スマート認証NEO」という認証システムを利用登録してね
自動入金サービスで無理なく貯まる
定額自動入金サービスを利用すると、他行口座からの資金移動を無料で自動化できるよ。
振込の手間や、手数料もかからないから時短になるし、確実に貯められる！
ひろ給与口座から毎月決まった金額を送金するのに便利だよ
同じ名義じゃないと利用できないから注意！
〇妻名義→妻名義
✖妻名義→夫名義
入出金でポイントが貯まる
入出金や振り込みをすると、現金やJALのマイルに交換できるポイントが貯まるよ。私もこんなに貯まった！
ちろ貯まったポイントでランチに行けちゃう♪
スマホだけでコンビニで入出金できる
スマホのアプリがあれば、アプリのみでコンビニで入出金ができるよ！
急にお金が必要になっても、遠くのATMまで行かなくてOK。
ひろ手数料もアプリさえ持っていれば月5回以上無料だよ。
ちろこれ、旅行先でも本当に助かってる
目的別の口座を最大10個作れる
1人につき最大10個、目的別に口座を作成できるよ。目的別口座のメリットは2つ。
- 目的や目標金額を設定できる
- 定額自動振替サービスで資金移動ができる
代表口座から目的別口座へ、自動的に資金の移動ができるから「何に使うお金」なのかが一目でわかるよ！
ひろ我が家は、「教育資金」や「旅行資金」などで分けてる
キャンペーンが豊富
新規口座開設時に、友達紹介や他行からの振込で特典がもらえるキャンペーンがよく行われているよ🥺
ちろ最新のキャンペーンはここからチェックしてね！
SBI証券との連携で入出金がスムーズ
SBI証券と連携して「ハイブリッド預金」を作ると、証券口座との資金移動がスムーズになるよ！
入出金の手間が減るし、投資を始めるハードルもぐっと下がるよね。
ひろ金利もUPするよ～！
🌀住信SBIネット銀行の注意すべきところ
住信SBIネット銀行の気を付けたいポイントは4つあるよ！
対面サービスがない
完全オンラインバンクなので、対面でのサポートが受けられないよ。
特に高齢者やデジタルに不慣れな方は、不便って感じるかも…。
ちろ操作に不安がある場合は、カスタマーサポートを活用しよう！
ひろ実店舗を作らないことで、経費を削減して良いサービスを提供してくれてるから仕方ないね💦
手数料の無料回数が決まっている
無料のATM引出しや振込回数は、利用者のランクによって異なるよ😢
低ランクの場合は回数が少なくなるから、頻繁に利用する人には不利になることも
ちろ自動入金サービスを上手く活用して、入出金を減らそう！
災害時に出金できない可能性がある
災害時はネット環境が不安定で、スマホを使ってお金を引き出せないことも想定されるよ。
スマホで本人確認をした場合、キャッシュカードが発行されないから、すぐに引き出すことが難しい可能性が…💦
ひろ万が一に備えて、キャッシュカードを発行しておくのもおすすめだよ
「スマホで本人確認」により口座開設されたお客さまは、口座開設時にデビット付キャッシュカード（リアルカード）および認証番号カードは発行されません。
引用元：住信SBIネット銀行公式サイト
引き落とし口座として利用できない場合がある
給与口座はメガバン指定の会社が多かったり、会社によっては公共料金などの引き落としにも対応していないことがあるよ💦
ちろまさに我が家もそのパターン💦
ひろ定額自動入金サービスを利用してカバーしてるよ
📱定額自動入金サービスのやり方
定額自動入金サービスの設定方法とスケジュールについて説明するね！
【スケジュール】
引落し：申込み時に設定した引落日「毎月5日or27日」
入金：原則引落日の4営業日後のAM中
- STEP①ホーム＞メニュー＞振込・振替・支払い
住信SBIネット銀行公式サイトより引用 - STEP②「定額自動入金」を選択して申し込む
住信SBIネット銀行公式サイトより引用 住信SBIネット銀行公式サイトより引用 - STEP③①契約名②引落日③引落金額を入力
住信SBIネット銀行公式サイトより引用 ① 自由に設定OK（後から変更可）
② 毎月5日 or 27日を選ぶ
③ 1万円以上・千円単位で設定 - STEP④WEB取引パスワードを入力
住信SBIネット銀行公式サイトより引用 - STEP⑤引落先の金融機関を選んで、必要事項を入力したら完了
住信SBIネット銀行公式サイトより引用 - STEP⑥この画面がでたらOK
住信SBIネット銀行公式サイトより引用
🌱まとめ｜自動でお金が貯まる仕組みを作ろう
ちろお金を貯めるしくみって、意外とシンプル
- 「貯める」「増やす」「使う」の3つに分ける
- 生活費を減らす
- ②を投資に回す
👆これを行うだけ🥺
ひろ無理に節約してもストレスが貯まるだけなんだよね💦
しくみ化を行う上で、住信SBIネット銀行は本当に使い勝手が良いから、おすすめ！ぜひ利用してみてね！
ちろ夫婦感想もらえたら嬉しいです
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